صيغة عقد البيع بالتقسيط: احذر! 6 ألغام قاتلة (خاصة الاحتفاظ بالملكية والشرط الفاسخ)

"هشتري عربية / جهاز بالتقسيط... همضي على العقد اللي مع البائع وخلاص."

قف هنا! أهلاً بك في "فن المرافعة". عقد البيع بالتقسيط هو واحد من أكثر العقود التي يتم توقيعها "دون قراءة" أو فهم حقيقي لبنودها، مما يعرض الطرفين (خاصة البائع) لمخاطر وخسائر فادحة.

هذا العقد ليس مجرد "اتفاق على أقساط"، بل هو وثيقة قانونية يجب أن تتضمن "ضمانات قوية" لحماية حق البائع في استرداد أمواله (أو السلعة)، وحماية حق المشتري في الحصول على ملكية نهائية بعد السداد.

النماذج الجاهزة لهذا العقد (مثل الصيغة بالأسفل) غالباً ما تكون "ضعيفة بشكل كارثي"، وتتجاهل أهم بنود الحماية. في هذا المقال، سنقوم بتشريح هذا العقد "الشائع"، وكشف أخطر 6 "ألغام" قانونية فيه يجب أن تحذر منها قبل التوقيع.

---

أولاً: المبدأ الذهبي للبائع - "الاحتفاظ بالملكية" (Retention of Title)

قبل ما نقرأ الألغام، لازم نفهم "السلاح" الأقوى لحماية البائع في البيع بالتقسيط:

• ما هو؟ هو شرط صريح في العقد ينص على أن "ملكية" السلعة المباعة (سيارة، جهاز...) لا تنتقل للمشتري إلا "بعد سداد كامل الثمن" (جميع الأقساط).

• الفائدة للبائع: لو المشتري "توقف" عن السداد، البائع يقدر "يسترد" السلعة بتاعته بسهولة أكبر، لأنها "قانوناً" لسه ملكه.

• الخطر (لو مش موجود): لو العقد لم ينص صراحةً على الاحتفاظ بالملكية (زي النموذج اللي تحت، البند 11 ضعيف وغامض!)، ممكن الملكية تنتقل للمشتري بمجرد "التسليم"، ولو توقف عن السداد، البائع مش هيقدر يسترد السلعة بسهولة، وهيدخل في دوامة قضايا للمطالبة بباقي الفلوس بس.

العقد اللي معانا (بند 11): "...يتعهد الطرف الأول بالتنازل عن عقد البيع... فور استكمال الأقساط." صياغة "ضعيفة جداً" وغير واضحة. يجب النص صراحةً على "الاحتفاظ بالملكية".

---

أخطر 6 "ألغام" في عقد البيع بالتقسيط

1. اللغم الأول (الكارثي للبائع): "غياب المقصلة" عند التأخير! (البند السادس)

البند بيقول: "إذا تأخر المشتري عن سداد قيمة قسط... كان من حق البائع اللجوء إلى القضاء لاقتضاء قيمة الشيك الذي يحين موعد سداده."

• الكارثة القانونية (للبائع): هذا البند هو "كارثة" تجعل العقد بلا قيمة تقريباً!

• الترجمة: لو المشتري دفع أول قسط وبعدين "بطّل" يدفع... البند ده بيقول إن كل اللي البائع يقدر يعمله هو يروح المحكمة يطالب بقيمة "الشيك بتاع الشهر ده بس"! وبعدين الشهر الجاي يرفع قضية تانية بالشيك التاني، وهكذا! (ده غير إنه ممكن يلاقي رصيد الشيكات فاضي أصلاً).

• ماذا ينقص هذا البند (الحلول القاتلة للمشتري التي يجب إضافتها):

  1. "الشرط الفاسخ الصريح": "إذا تأخر المشتري عن سداد قسط واحد في ميعاده، يُعتبر العقد مفسوخاً من تلقاء نفسه دون حاجة لتنبيه أو إنذار." (ده بيدي البائع الحق في استرداد السلعة فوراً).

  2. "حلول الأجل / تسريع الدين" (Acceleration Clause): "في حالة التأخر عن سداد أي قسط، تعتبر كافة الأقساط المتبقية حالة الأداء فوراً ويحق للبائع المطالبة بها دفعة واحدة." (ده بيخليه يطالب بكل الفلوس مرة واحدة مش قسط قسط).

• نصيحة "فن المرافعة": لا تبيع بالتقسيط أبداً بدون إضافة "الشرط الفاسخ الصريح" و"شرط حلول الأجل" في عقدك. بدونهما، حقوقك ضعيفة جداً.

2. اللغم الثاني: "المعاينة النافية للجهالة" (البند الثاني) - فخ المشتري المعتاد!

البند بيقول: "...عاين المبيع معاينة تامة مانعة للجهالة... دون أن يحق له الرجوع على الطرف الأول بشيء."

• الخطر (للمشتري): نفس "المقصلة" المعتادة. بتتنازل عن حقك في "ضمان العيوب الخفية". لو اشتريت عربية بالتقسيط ولقيت فيها عيب جوهري بعد يومين، البند ده بيمنعك من الرجوع على البائع.

• الحل: "المعاينة" يجب أن تكون فحصاً فنياً دقيقاً قبل التوقيع.

3. اللغم الثالث: "الضمانات المطلوبة" (البند 4 و 5) - هل هي كافية؟

• التحليل: العقد بيسمح للبائع يطلب "رهن" أو "كفالة" أو "إثبات قدرة مالية". دي ضمانات "إضافية" جيدة للبائع.

• الخطر (للبائع): الاعتماد على "الشيكات" لوحدها (بند 3) كضمان هو مخاطرة عالية. الشيك ممكن يرجع بدون رصيد، والمطالبة بيه بتاخد وقت ومجهود.

• نصيحة "فن المرافعة": الأفضل دائماً (لو أمكن) الحصول على "ضمانة أقوى" بجانب الشيكات، مثل "كفيل ضامن متضامن" يوقع على العقد، أو (في حالة السيارات) الاحتفاظ بالملكية وعدم نقلها إلا بعد السداد الكامل.

4. اللغم الرابع: "المسئولية بعد التسليم" (البند 10)

البند بيقول: "لا يسأل البائع عن أي ضرر أو إصابة قد تصيب السيارة بعد تسليمها..."

• التحليل: ده بند منطقي. بمجرد استلام المشتري للسلعة، هو المسئول عن استخدامها والمحافظة عليها.

• اللغم المفقود (للطرفين): "التأمين" (Insurance): مين مسئول عن التأمين على السلعة (خاصة لو سيارة) خلال فترة التقسيط؟ المشتري هو اللي بيستخدمها، لكن البائع هو (غالباً) المالك قانوناً. لو العربية عملت حادثة كبيرة، مين هيتحمل الخسارة؟ وثيقة التأمين لازم تكون باسم مين؟ العقد ساكت تماماً!

5. اللغم الخامس (المفقود): "حظر التصرف" على المشتري

• الخطر (للبائع): طالما الملكية لسه مع البائع (بافتراض وجود شرط الاحتفاظ بالملكية)، لازم العقد يمنع "صراحةً" المشتري من إنه "يبيع" السلعة دي أو "يرهنها" لحد تاني قبل ما يسدد تمنها بالكامل.

• الحل: يجب إضافة بند: "يحظر على الطرف الثاني (المشتري) التصرف في المبيع (بالبيع أو الرهن أو الهبة...) أو نقله خارج البلاد قبل سداد كامل الثمن وانتقال الملكية إليه رسمياً."

6. اللغم السادس (المفقود): "تفاصيل المبيع" الدقيقة

• الخطر: العقد بيذكر "سيارة موديل..." في التمهيد، لكن البنود نفسها عامة.

• الحل: يجب ذكر "كافة تفاصيل المبيع" بدقة في صلب العقد (رقم شاسيه، رقم موتور، لون... إلخ، أو الرقم المسلسل للأجهزة) لضمان عدم الخلط أو التحايل.

---

نموذج صيغة عقد بيع بالتقسيط (للاسترشاد مع إضافة بنود الحماية الأساسية)

تحذير: هذا النموذج للاسترشاد فقط ويجب تعديله "جذرياً" بإضافة بنود "الاحتفاظ بالملكية"، "الشرط الفاسخ الصريح"، "حلول الأجل"، "حظر التصرف"، و"التأمين". "فن المرافعة" ينصح بشدة بالاستعانة بمحامٍ لصياغة عقد آمن.

(نفس الصيغة التي قدمتها في السؤال، مع إضافة تعليقات تحذيرية ومقترحات)

عقد بيع بالتقسيط (نموذج يحتاج تعديلات جوهرية!)

إنه في يوم…………………. الموافق…/…/…. تم الاتفاق بين كل من: السيد/……………………. (طرف أول – بائع) السيد/…………………. (طرف ثاني – مشتري)

(تمهيد) لقد اتفق الطرفان على شراء الثاني (............ "اذكر المبيع بدقة") موديل (....) رقم شاسيه/مسلسل (....) بقيمة (.......) جنيه. دفع الطرف الثاني مبلغ (.......) جنيه كمقدم، والباقي (.......) جنيه يُسدد على (....) قسطاً شهرياً قيمة كل منها (.......) جنيه.

شروط التعاقد:

1. (الاحتفاظ بالملكية - يجب إضافته صراحةً): "تظل ملكية المبيع خالصة للطرف الأول (البائع) ولا تنتقل إلى الطرف الثاني (المشتري) إلا بعد سداد كامل الثمن (جميع الأقساط)."

2. يقر الطرف الأول أن المبيع قد آل إليه بالطريق الشرعي.

3. (المعاينة - خطر للمشتري!) يقر الطرف الثاني أنه قد عاين المبيع... مانعة للجهالة... دون أن يحق له الرجوع... بشيء. (يجب تعديله أو الفحص الدقيق).

4. يتم سداد الأقساط شهرياً بموجب (شيكات بنكية أرقام... تواريخ استحقاق... / أو إيصالات أمانة / أو تحويل بنكي...).

5. يجوز للبائع أن يشترط تقديم المشتري رهنًا أو كفالة...

6. يقدم المشتري ما يثبت قدرته على السداد...

7. (التأخر عن السداد - كارثة للبائع! يجب تعديله جذرياً): إذا تأخر المشتري عن سداد قسط... (يجب إضافة: "لمدة .... يوماً، يعتبر هذا العقد مفسوخاً من تلقاء نفسه دون حاجة لتنبيه أو إنذار، ويحق للبائع استرداد المبيع فوراً، وتعتبر كافة الأقساط المتبقية حالة الأداء فوراً ويحق للبائع المطالبة بها مع احتفاظه بما تم سداده كتعويض اتفاقي" أو صياغة مشابهة).

8. أي نزاع... المحكمة المختصة هي محكمة... (موطن البائع).

9. يلتزم المشتري بدفع الأقساط في محل إقامة البائع...

10. يلتزم البائع بتسليم الشيك/الإيصال المسدد...

11. لا يسأل البائع عن أي ضرر يصيب المبيع بعد تسليمه...

12. (التأمين - يجب إضافته): "يلتزم الطرف الثاني (المشتري) بالتأمين الشامل على المبيع ضد كافة الأخطار لدى شركة تأمين معتمدة طوال فترة التقسيط، على أن يكون الطرف الأول (البائع) هو المستفيد الأول من وثيقة التأمين."

13. (حظر التصرف - يجب إضافته): "يحظر على الطرف الثاني التصرف في المبيع بأي شكل (بيع، رهن...) قبل سداد كامل الثمن وانتقال الملكية."

14. لا يجوز للبائع أن يزيد من قيمة الثمن المتفق عليه.

15. مصروفات نقل الملكية النهائية على عاتق الطرف الثاني.

16. يحرر العقد من صورتين...

الطرف الأول (البائع) الطرف الثاني (المشتري)

(انتهت المقالة)